目　錄

    第一(yī / yì ／yí)章　總　則

    第二章　反洗錢監督管理

    第三章　金融機構反洗錢義務

    第四章　反洗錢調查

    第五章　反洗錢國(guó)際合作

    第六章　法律責任

    第七章　附　則

    第一(yī / yì ／yí)章　總　則

    第一(yī / yì ／yí)條　爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。

    第二條　本法所稱反洗錢，是(shì)指爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)預防通過各種方式掩飾、隐瞞毒品犯罪、黑社會性質的(de)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的(de)來(lái)源和(hé / huò)性質的(de)洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的(de)行爲(wéi / wèi)。

    第三條　在(zài)中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)境内設立的(de)金融機構和(hé / huò)按照規定應當履行反洗錢義務的(de)特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識别制度、客戶身份資料和(hé / huò)交易記錄保存制度、大(dà)額交易和(hé / huò)可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

    第四條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門負責全國(guó)的(de)反洗錢監督管理工作。國(guó)務院有關部門、機構在(zài)各自的(de)職責範圍内履行反洗錢監督管理職責。

    國(guó)務院反洗錢行政主管部門、國(guó)務院有關部門、機構和(hé / huò)司法機關在(zài)反洗錢工作中應當相互配合。

    第五條　對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的(de)客戶身份資料和(hé / huò)交易信息，應當予以(yǐ)保密；非依法律規定，不(bù)得向任何單位和(hé / huò)個(gè)人(rén)提供。

    反洗錢行政主管部門和(hé / huò)其他(tā)依法負有反洗錢監督管理職責的(de)部門、機構履行反洗錢職責獲得的(de)客戶身份資料和(hé / huò)交易信息，隻能用于(yú)反洗錢行政調查。

    司法機關依照本法獲得的(de)客戶身份資料和(hé / huò)交易信息，隻能用于(yú)反洗錢刑事訴訟。

    第六條　履行反洗錢義務的(de)機構及其工作人(rén)員依法提交大(dà)額交易和(hé / huò)可疑交易報告，受法律保護。

    第七條　任何單位和(hé / huò)個(gè)人(rén)發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的(de)機關應當對舉報人(rén)和(hé / huò)舉報内容保密。

    第二章　反洗錢監督管理

    第八條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國(guó)的(de)反洗錢工作，負責反洗錢的(de)資金監測，制定或者會同國(guó)務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的(de)情況，在(zài)職責範圍内調查可疑交易活動，履行法律和(hé / huò)國(guó)務院規定的(de)有關反洗錢的(de)其他(tā)職責。

    國(guó)務院反洗錢行政主管部門的(de)派出(chū)機構在(zài)國(guó)務院反洗錢行政主管部門的(de)授權範圍内，對金融機構履行反洗錢義務的(de)情況進行監督、檢查。

    第九條　國(guó)務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的(de)金融機構反洗錢規章，對所監督管理的(de)金融機構提出(chū)按照規定建立健全反洗錢内部控制制度的(de)要(yào / yāo)求，履行法律和(hé / huò)國(guó)務院規定的(de)有關反洗錢的(de)其他(tā)職責。

    第十條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大(dà)額交易和(hé / huò)可疑交易報告的(de)接收、分析，并按照規定向國(guó)務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國(guó)務院反洗錢行政主管部門規定的(de)其他(tā)職責。

    第十一(yī / yì ／yí)條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門爲(wéi / wèi)履行反洗錢資金監測職責，可以(yǐ)從國(guó)務院有關部門、機構獲取所必需的(de)信息，國(guó)務院有關部門、機構應當提供。

    國(guó)務院反洗錢行政主管部門應當向國(guó)務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

    第十二條　海關發現個(gè)人(rén)出(chū)入境攜帶的(de)現金、無記名有價證券超過規定金額的(de)，應當及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報。

    前款應當通報的(de)金額标準由國(guó)務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

    第十三條　反洗錢行政主管部門和(hé / huò)其他(tā)依法負有反洗錢監督管理職責的(de)部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的(de)交易活動，應當及時(shí)向偵查機關報告。

    第十四條　國(guó)務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢内部控制制度的(de)方案；對于(yú)不(bù)符合本法規定的(de)設立申請，不(bù)予批準。

    第三章　金融機構反洗錢義務

    第十五條　金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢内部控制制度，金融機構的(de)負責人(rén)應當對反洗錢内部控制制度的(de)有效實施負責。

    金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定内設機構負責反洗錢工作。

    第十六條　金融機構應當按照規定建立客戶身份識别制度。

    金融機構在(zài)與客戶建立業務關系或者爲(wéi / wèi)客戶提供規定金額以(yǐ)上(shàng)的(de)現金彙款、現鈔兌換、票據兌付等一(yī / yì ／yí)次性金融服務時(shí)，應當要(yào / yāo)求客戶出(chū)示真實有效的(de)身份證件或者其他(tā)身份證明文件，進行核對并登記。

    客戶由他(tā)人(rén)代理辦理業務的(de)，金融機構應當同時(shí)對代理人(rén)和(hé / huò)被代理人(rén)的(de)身份證件或者其他(tā)身份證明文件進行核對并登記。

    與客戶建立人(rén)身保險、信托等業務關系，合同的(de)受益人(rén)不(bù)是(shì)客戶本人(rén)的(de)，金融機構還應當對受益人(rén)的(de)身份證件或者其他(tā)身份證明文件進行核對并登記。

    金融機構不(bù)得爲(wéi / wèi)身份不(bù)明的(de)客戶提供服務或者與其進行交易，不(bù)得爲(wéi / wèi)客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

    金融機構對先前獲得的(de)客戶身份資料的(de)真實性、有效性或者完整性有疑問的(de)，應當重新識别客戶身份。

    任何單位和(hé / huò)個(gè)人(rén)在(zài)與金融機構建立業務關系或者要(yào / yāo)求金融機構爲(wéi / wèi)其提供一(yī / yì ／yí)次性金融服務時(shí)，都應當提供真實有效的(de)身份證件或者其他(tā)身份證明文件。

    第十七條　金融機構通過第三方識别客戶身份的(de)，應當确保第三方已經采取符合本法要(yào / yāo)求的(de)客戶身份識别措施；第三方未采取符合本法要(yào / yāo)求的(de)客戶身份識别措施的(de)，由該金融機構承擔未履行客戶身份識别義務的(de)責任。

    第十八條　金融機構進行客戶身份識别，認爲(wéi / wèi)必要(yào / yāo)時(shí)，可以(yǐ)向公安、工商行政管理等部門核實客戶的(de)有關身份信息。

    第十九條　金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和(hé / huò)交易記錄保存制度。

    在(zài)業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的(de)，應當及時(shí)更新客戶身份資料。

    客戶身份資料在(zài)業務關系結束後、客戶交易信息在(zài)交易結束後，應當至少保存五年。

    金融機構破産和(hé / huò)解散時(shí)，應當将客戶身份資料和(hé / huò)客戶交易信息移交國(guó)務院有關部門指定的(de)機構。

    第二十條　金融機構應當按照規定執行大(dà)額交易和(hé / huò)可疑交易報告制度。

    金融機構辦理的(de)單筆交易或者在(zài)規定期限内的(de)累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的(de)，應當及時(shí)向反洗錢信息中心報告。

    第二十一(yī / yì ／yí)條　金融機構建立客戶身份識别制度、客戶身份資料和(hé / huò)交易記錄保存制度的(de)具體辦法，由國(guó)務院反洗錢行政主管部門會同國(guó)務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大(dà)額交易和(hé / huò)可疑交易報告的(de)具體辦法，由國(guó)務院反洗錢行政主管部門制定。

    第二十二條　金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的(de)要(yào / yāo)求，開展反洗錢培訓和(hé / huò)宣傳工作。

    第四章　反洗錢調查

    第二十三條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門或者其省一(yī / yì ／yí)級派出(chū)機構發現可疑交易活動，需要(yào / yāo)調查核實的(de)，可以(yǐ)向金融機構進行調查，金融機構應當予以(yǐ)配合，如實提供有關文件和(hé / huò)資料。

    調查可疑交易活動時(shí)，調查人(rén)員不(bù)得少于(yú)二人(rén)，并出(chū)示合法證件和(hé / huò)國(guó)務院反洗錢行政主管部門或者其省一(yī / yì ／yí)級派出(chū)機構出(chū)具的(de)調查通知書。調查人(rén)員少于(yú)二人(rén)或者未出(chū)示合法證件和(hé / huò)調查通知書的(de)，金融機構有權拒絕調查。

    第二十四條　調查可疑交易活動，可以(yǐ)詢問金融機構有關人(rén)員，要(yào / yāo)求其說(shuō)明情況。

    詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人(rén)核對。記載有遺漏或者差錯的(de)，被詢問人(rén)可以(yǐ)要(yào / yāo)求補充或者更正。被詢問人(rén)确認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人(rén)員也(yě)應當在(zài)筆錄上(shàng)簽名。

    第二十五條　調查中需要(yào / yāo)進一(yī / yì ／yí)步核查的(de)，經國(guó)務院反洗錢行政主管部門或者其省一(yī / yì ／yí)級派出(chū)機構的(de)負責人(rén)批準，可以(yǐ)查閱、複制被調查對象的(de)賬戶信息、交易記錄和(hé / huò)其他(tā)有關資料；對可能被轉移、隐藏、篡改或者毀損的(de)文件、資料，可以(yǐ)予以(yǐ)封存。

    調查人(rén)員封存文件、資料，應當會同在(zài)場的(de)金融機構工作人(rén)員查點清楚，當場開列清單一(yī / yì ／yí)式二份，由調查人(rén)員和(hé / huò)在(zài)場的(de)金融機構工作人(rén)員簽名或者蓋章，一(yī / yì ／yí)份交金融機構，一(yī / yì ／yí)份附卷備查。

    第二十六條　經調查仍不(bù)能排除洗錢嫌疑的(de)，應當立即向有管轄權的(de)偵查機關報案。客戶要(yào / yāo)求将調查所涉及的(de)賬戶資金轉往境外的(de)，經國(guó)務院反洗錢行政主管部門負責人(rén)批準，可以(yǐ)采取臨時(shí)凍結措施。

    偵查機關接到(dào)報案後，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的(de)資金，應當及時(shí)決定是(shì)否繼續凍結。偵查機關認爲(wéi / wèi)需要(yào / yāo)繼續凍結的(de)，依照刑事訴訟法的(de)規定采取凍結措施；認爲(wéi / wèi)不(bù)需要(yào / yāo)繼續凍結的(de)，應當立即通知國(guó)務院反洗錢行政主管部門，國(guó)務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

    臨時(shí)凍結不(bù)得超過四十八小時(shí)。金融機構在(zài)按照國(guó)務院反洗錢行政主管部門的(de)要(yào / yāo)求采取臨時(shí)凍結措施後四十八小時(shí)内，未接到(dào)偵查機關繼續凍結通知的(de)，應當立即解除凍結。

    第五章　反洗錢國(guó)際合作

    第二十七條　中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)根據締結或者參加的(de)國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國(guó)際合作。

    第二十八條　國(guó)務院反洗錢行政主管部門根據國(guó)務院授權，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和(hé / huò)有關國(guó)際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的(de)信息和(hé / huò)資料。

    第二十九條　涉及追究洗錢犯罪的(de)司法協助，由司法機關依照有關法律的(de)規定辦理。

    第六章　法律責任

    第三十條　反洗錢行政主管部門和(hé / huò)其他(tā)依法負有反洗錢監督管理職責的(de)部門、機構從事反洗錢工作的(de)人(rén)員有下列行爲(wéi / wèi)之(zhī)一(yī / yì ／yí)的(de)，依法給予行政處分：

    （一(yī / yì ／yí)）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的(de)；

    （二）洩露因反洗錢知悉的(de)國(guó)家秘密、商業秘密或者個(gè)人(rén)隐私的(de)；

    （三）違反規定對有關機構和(hé / huò)人(rén)員實施行政處罰的(de)；

    （四）其他(tā)不(bù)依法履行職責的(de)行爲(wéi / wèi)。

    第三十一(yī / yì ／yí)條　金融機構有下列行爲(wéi / wèi)之(zhī)一(yī / yì ／yí)的(de)，由國(guó)務院反洗錢行政主管部門或者其授權的(de)設區的(de)市一(yī / yì ／yí)級以(yǐ)上(shàng)派出(chū)機構責令限期改正；情節嚴重的(de)，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的(de)董事、高級管理人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員給予紀律處分：

    （一(yī / yì ／yí)）未按照規定建立反洗錢内部控制制度的(de)；

    （二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定内設機構負責反洗錢工作的(de)；

    （三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的(de)。

    第三十二條　金融機構有下列行爲(wéi / wèi)之(zhī)一(yī / yì ／yí)的(de)，由國(guó)務院反洗錢行政主管部門或者其授權的(de)設區的(de)市一(yī / yì ／yí)級以(yǐ)上(shàng)派出(chū)機構責令限期改正；情節嚴重的(de)，處二十萬元以(yǐ)上(shàng)五十萬元以(yǐ)下罰款，并對直接負責的(de)董事、高級管理人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員，處一(yī / yì ／yí)萬元以(yǐ)上(shàng)五萬元以(yǐ)下罰款：

    （一(yī / yì ／yí)）未按照規定履行客戶身份識别義務的(de)；

    （二）未按照規定保存客戶身份資料和(hé / huò)交易記錄的(de)；

    （三）未按照規定報送大(dà)額交易報告或者可疑交易報告的(de)；

    （四）與身份不(bù)明的(de)客戶進行交易或者爲(wéi / wèi)客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的(de)；

    （五）違反保密規定，洩露有關信息的(de)；

    （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的(de)；

    （七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的(de)。

    金融機構有前款行爲(wéi / wèi)，緻使洗錢後果發生的(de)，處五十萬元以(yǐ)上(shàng)五百萬元以(yǐ)下罰款，并對直接負責的(de)董事、高級管理人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員處五萬元以(yǐ)上(shàng)五十萬元以(yǐ)下罰款；情節特别嚴重的(de)，反洗錢行政主管部門可以(yǐ)建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

    對有前兩款規定情形的(de)金融機構直接負責的(de)董事、高級管理人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員，反洗錢行政主管部門可以(yǐ)建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

    第三十三條　違反本法規定，構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

    第七章　附　則

    第三十四條　本法所稱金融機構，是(shì)指依法設立的(de)從事金融業務的(de)政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲彙機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以(yǐ)及國(guó)務院反洗錢行政主管部門确定并公布的(de)從事金融業務的(de)其他(tā)機構。

    第三十五條　應當履行反洗錢義務的(de)特定非金融機構的(de)範圍、其履行反洗錢義務和(hé / huò)對其監督管理的(de)具體辦法，由國(guó)務院反洗錢行政主管部門會同國(guó)務院有關部門制定。

    第三十六條　對涉嫌恐怖活動資金的(de)監控适用本法；其他(tā)法律另有規定的(de)，适用其規定。

    第三十七條　本法自2007年1月1日起施行。